不要小覷燒燙傷所帶來的影響，
但各保險公司雖然名稱都是燒燙傷，
但其實理賠的標準是天差地遠呢，
因此帶大家認識一下『重大燒燙傷保險』的條款。
首先以下面兩個大方向分類
依給付方式分類：
1.比例給付
通常跟著燒燙傷面積一起評估
基本是依面積比例大小計算給付
會額外附表來分別不同比例賠法
較多出現在產險公司險種中
2.定額給付
意指只要符合某些條件，
會直接以固定金額做給付
較多出現在壽險公司險種中
判斷標準分類：
1.燒燙傷度數
依燒燙傷的深度作分級
要能理賠通常要二度以上
2.面積比例
顧名思義是依全身燒燙傷的面積占比來評估
計算面積的方式可以參考下圖
或以約略一個手掌為1%體表面積
另要注意只有二度以上才會列入計算
燒燙傷理賠並無統一規範
因為燒燙傷並沒在示範條款當中
所以各家寫法都各有不同
甚至部分傷害險中沒有燒燙傷保障
理賠上也存在很多差異
而條款寫法抓以下幾個重點:
1.國際疾病編碼(ICD-9)or (ICD-10)
ICD-9燒燙傷相關的編碼為940至949，
而因ICD-9因使用30年，
現今醫療技術更新無法顯示處置之複雜度，
ICD-10才因此而出現，
部分保險條款會改看ICD-10，
但其實兩者編碼方式在燒燙傷理賠上影響並不大。
編碼內容差別可以點這查詢
2.全民健保重大傷病範圍
從上圖可以發現
重大傷病中燒燙範圍在ICD-9會限制在：
ICD - 940(眼睛及附屬器官)
ICD - 941.5(臉、頭及頸部)
ICD - 948.2～948.9(體表面積)
3.另列燒燙傷表
有些保險公司會自己另外列燒燙傷表來做理賠依據
以下圖為其中一例
而此例與重大傷病範圍的燒燙傷差別在於
ICD - 948.1是可以理賠的(紅框處)
ICD-9表中948的[ . ]後面所代表的是體表面積之程度
重大傷病之燒燙傷需20%以上所以排除掉948.1
簡而言之就是下例的保障範圍較廣
另外其他某些燒燙傷範圍會更多了ICD - 949.2
也就是『燒傷、水泡、表皮脫落（二度）』
因此在挑選燒燙傷險種時，一定要多看看，
盡量能挑選到範圍較廣的為優。
1.『且』、『或』
這是非常重要且容易被忽略的重點
下方列出幾個常見寫法：
(1).二度燒燙傷20%以上且部分為三度燒燙傷
(2).二度燒燙傷20%以上或三度燒燙傷10%以上
(3).二度燒燙傷20%以上或三度燒燙傷10%以上且施行皮膚移植手術
雖然看起來相似
但仔細看會發現『且』的寫法會讓理賠範圍嚴苛很多
2.『X日後仍存活』
部分條款有「需存活X天以上」才能理賠
大多為6天或15天之限制
3.『施行皮膚移植手術』
部分條款會另要求有實施皮膚移植手術才可以理賠
1.不是所有傷害險都含有燒燙傷保障
2.挑選保障範圍較廣為優(含ICD-948.4或949.2)
3.注意條款內『且』和『或』的寫法及其他限制
4.幼兒時期燒燙傷保障更為重要
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