新手投保指南：壽險

壽險可以啟動理賠之條件約可分成三種:死亡、全殘、期滿領回

1.死亡 

無論死亡原因為何，疾病、意外或自然死亡都在範圍內，

因此，自然與生病死亡是可以補足意外險所欠缺之處。

2.完全殘廢 (完全失能)

無論是生病或意外所導致的全殘

而全殘的範圍其實和一級殘廢(1級失能)並非完全相同

還會多出下圖第四項：

3.期滿領回 

終身壽險才的機制

這部分比較不在主力探討的範圍

• 誰需要壽險?

壽險是當人離開時給旁人領的。

因此，壽險需求應由旁人身上評估起。

有壽險需求大多為以下幾種狀況：  

1. 孝養金：有雙親，且無退休金可以照顧自己 。   

2. 有小孩：且小孩未完成學業階段無法自立。

3. 有房貸：不想留債給家人

4. 無房貸，但是有租金壓力：還有家庭須照顧。  

5. 喪葬費用：買你的骨灰罈用。

因此，壽險的保障需求不會永遠為固定的數字，

會依著我們人生不同階段有不同需求。

• 評估額度方向

壽險要從自己的責任和負債評估起

分成以下幾點評估：  

1. 收入：壽險評估的最大重點

個人的經濟能力越高，假使抽離家庭後，

通常對家庭的負擔就越高。  

  

2. 支出：其他活著的人仍要花錢

比如子女的教育費用、生活費用
父母的孝養金、家庭其他成員的生活費用

   

3. 負債：債留家人不應該

比如學貸、車貸、房貸、信貸...等，
相信假使家人在我們走後要承受這些債務是很心酸，
如果有負債的人，買壽險是你必需要有的責任。

   

4. 未來收入：現階段沒有能力的人，不代表未來也沒有

  

5. 喪葬費用：決定最後一程的費用

人生最後這一程依不同等級也是有不同花費，

國人平均在喪葬費用的花費約40萬左右。

如前面提到的，壽險的需求是浮動的，
不是永遠固定的數字，
因此大多會建議以定期壽險規劃

定期壽險可以隨著我們不同人生階段做不同的保額變動

比如我們哪天突然生了小孩，那就需要提高壽險

我們哪天小孩長大可以自立，壽險的額度自然可以下調

房貸哪天還清了，壽險需求自然也會下降

而定期壽險有著較高的彈性在，較適合來管理這類風險

1.若為家庭經濟支柱，壽險為一定要規劃

2.壽險需求是浮動的

3.債不留家人為原則

4.善用便宜且彈性的定期壽險

5.單身或沒收入的人，不代表不需要壽險

6.壽險很重要，比起死亡，活著的人可能更痛苦